走一步看三步，未雨绸缪
《战国策》里说：父母之爱子，则为之计深远。
父母爱子女，就要为他们考虑得长远些。所以很多父母在孩子出生之后就给孩子买保险。这其中尤其重要的是少儿重疾险。
但保险市场上产品很多，客户看到头秃，也不知道选哪个。更糟心的是，挑选了好几个月，结果还是买错了花了冤枉钱（心碎）......
今天就聊聊怎么选择少儿重疾险，才能少花冤枉钱，少走弯路。
本文重要内容如下：
1买多少保额2保多久3保障内容怎么选01保额该买多少
其实买保险就是买保额。一旦发生大病，可以拿到多少保额的赔付关系到能不能继续生存。所以保额建议30万-50万。消费高的城市保额还可以更高些。为什么需要那么高保额？一是孩子疾病的治疗费和后期康复费。比如儿童最高发的白血病，骨髓移植需要30万-50万。后续还需要20万左右的抗排异药物。二是要弥补家长因为长期照顾孩子造成的收入损失。数据来源于网络，仅供参考
那保额那么高是不是保费也很高？不一定。预算有限可以选择消费型重疾险，保费大多数家庭都可以接受。以北京人寿大*蜂6号少儿重疾险为例：0岁女宝，投保保额50万，交20年，保30年，每年保费为元。02保多长时间
如果预算有限，可选择保30年或保到70岁，也就是消费型的重疾险。如果预算充足，可选择保终身。人一辈子很长，如果重疾只保少儿时期，比如保到30岁，一旦中途发生过理赔，之后无法再购买保险。但30岁之后的人生更需要保险保驾护航。所以预算充足可以选重疾险保终身，宁可用不到，用到的时候它一直都在。
03保障内容
A特疾赔付双倍（或以上）
特疾，特定疾病。少儿特疾，指的是少儿比较高发的重疾，比如白血病。
少儿特疾赔付双倍或更高，可以说是少儿重疾的标配，大部分少儿重疾险都含这个条款。挑选产品时要看清楚。比如重疾基本保额50万，特疾赔双倍就是万。没有这个条款，就少拿50万理赔。B不同重疾可以赔付2次或以上
每个年龄段的高发疾病是不一样的。人的一生中得大病的概率很高，得多次大病的概率也越来越高：小时候高发少儿重疾，中年时期是各种癌症，老年时期是心脑血管疾病......如果每次患大病都能理赔一次重疾，这样的产品更符合我们的需求。
另外，选择不分组的重疾赔付会更好。如果要选择分组重疾，建议选择分组次数多、重度恶性肿瘤单独在一组的产品。
C重度恶性肿瘤可以选择赔付2次（以上）
重度恶性肿瘤，我们可以简单理解为重度癌症。
重度癌症赔付2次指的是，首次理赔重度癌症之后，间隔一段时间，本癌症复发、转移、持续治疗状态，或者新发别的癌症，可以再次理赔。现在的中国，癌症复发、转移、新发的情况是很常见的。可以根据家庭实际情况选择本条款。
D轻症中症可以赔付2次或以上
假设A重疾险基本保额50万，保障内容：重疾赔2次；中症赔2次，每次赔基本保额的50%，即25万；轻症赔3次，每次赔基本保额的30%，即15万。
王先生35岁因单耳失聪理赔轻症15万。40岁因轻度面部烧伤，再次理赔轻症15万。如果轻症只理赔1次，后面的轻度面部烧伤就无法再理赔。中症亦是如此。
轻症中症理赔2次或以上，是很有必要的。E轻症中症的理赔不占用重疾额度
按照上面王先生的例子，35岁理赔单耳失聪15万后，之后再理赔重疾，额度是50万。则轻症理赔不占用重疾额度。若理赔轻症15万之后，重疾理赔变成35万，便是轻症占用重疾额度。
这类产品市面上是存在的。挑选重疾险时一定要注意。
——总结——
如果保费有限，可选择消费型重疾，尽量先把保额做高，再根据情况选择其他保障内容。如果保费充足，可把以上重点都考虑进来。在同样保障的情况下选择保费更低的。不需要考虑保险公司品牌大小的问题。之后，越早投保越好。首先，趁身体健康有权利投保。其次，年纪越小保费越低。最后，保单有等待期，等待期内生病不理赔，早过等待期早保障。别犹豫了，赶紧投保起来吧。
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